Нетотальный контроль. За какими денежными переводами будет следить ЦБ?

Нетотальный контроль. За какими денежными переводами будет следить ЦБ?

Что случилось? Банк России будет запрашивать данные о переводах между физлицами. Для этого ЦБ разработал новую форму отчетности и уже разослал ее банкам. Новая форма нужна для контроля за выполнением методических рекомендаций о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов.

На запрос Finam.ru QIWI подтвердил, что получил форму для предоставления отчетности по P2P-переводам в начале декабря. Новая отчетность ЦБ необходима для проверки выполнения банками методических рекомендаций № 16-МР, комментируют в компании.

За какими операциями следит ЦБ? Банк России интересуют переводы между физлицами с использованием всех возможных комбинаций электронных средств платежа. Например, с карты на карту, с кошелька на кошелек, со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и другие. Об этом говорится в рекомендациях № 16-МР. ЦБ планирует таким образом отлавливать незаконную предпринимательскую деятельность, например, онлайн-казино, онлайн-лотерею, криптообменники, финансовые пирамиды.

Банк России предполагает, что физлица используют для незаконных переводов карты, оформленные на подставных лиц, а также программу, которая автоматически заполняет данные для перевода. ЦБ требует от банков регулярно проверять использование таких программ, ужесточить контроль и оценивать эффективность мер минимум один раз в полгода.

Кроме того, в рекомендациях регулятор дает перечень признаков переводов между физлицами, на которые банки должны обращать внимание. Кредитные организации должны контролировать операции, если есть соответствие одновременно по двум признакам. К примеру, такими признаками могут быть количество контрагентов более 10 в день или 50 в месяц, совершение более 30 операций в день с физлицами, общая сумма операций превышает 100 тысяч рублей в день или 1 млн в месяц, остаток на конец дня не больше 10% от среднедневного объема операций и другие.

Если банк найдет операцию, которая соответствует двум и более признакам, он вправе заблокировать ее. Если же таких операций две и более за год, то банк может закрыть счет.

Что изменилось? Банк России и ранее мог точечно запрашивать информацию о переводах между физлицами у любой кредитной организации в рамках дистанционной проверки. Теперь же ЦБ разработал специальную форму отчетности и уведомил кредитные организации, что планирует периодически запрашивать информацию по P2P-переводам по новой форме с 2022 года, сообщил QIWI. По новой форме банки будут предоставлять стандартный перечень информации, которая раскрывает суть операции: дата, сумма, плательщик, получатель и их банки, назначение платежа и так далее.

Как изменения отразятся на физлицах? После того как в СМИ стали писать, что ЦБ будет контролировать тотально все переводы физлиц, пресс-служба Банка России опровергла эту информацию. Регулятор планирует действовать по рекомендациям № 16-МР.

Нетотальный контроль. За какими денежными переводами будет следить ЦБ?«Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление отдельных зон риска, связанных с использованием оформленных на подставных физических лиц платежных карт и кошельков криптовалютными обменниками, онлайн-казино и недобросовестными участниками финансового рынка для расчетов с российскими гражданами. Также эта работа не затронет субъекты малого бизнеса», — сообщил регулятор «РИА Новости».

Кроме того, ЦБ также сказал, что не вводил новую форму. Хотя QIWI сообщил в ответ на запрос Finam.ru, что получил форму в начале декабря. При этом QIWI отметил, что в форме, которую прислал ЦБ, нужно указывать плательщика и получателя. Но пресс-служба Банка России говорит, что данные будут обезличены.

«Банк России не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц», — подчеркнул ЦБ. «Речь идет о злоупотреблениях — огромных суммах за считанные часы в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций», — разъяснили в ЦБ.

У отдельных кредитных организаций, в случае выявления рисков на основе имеющихся в Банке России данных и отчетности, могут быть запрошены обезличенные реестры тех переводов физических лиц, которые соответствуют определенным критериям «При этом информация, идентифицирующая физических лиц, запрашиваться не будет», — заключили в Банке России.

Каковы последствия? Многие физлица оказывают услуги так, чтобы не платить налоги со своих доходов. Например, физлица получают доходы за услуги переводом на свою личную карту. Если платежи по карте будут соответствовать подозрительным признакам, то ЦБ заинтересуется такими доходами. Вероятно, физлицам придется либо начать вести деятельность официально, либо перейти на частично наличный расчет.

Возрастет спрос на открытие ИП и получение различных патентов, отмечает президент ИГ «Московские партнеры» Евгений Коган. «Очевидно, резко возрастет число самозанятых. И это очень даже неплохо. Налоги в данном случае весьма небольшие, и для многих это станет вариантом обеления», — сообщил Коган. Он отметил, что может резко возрасти оборот наличных средств.

Также эксперт полагает, что может увеличиться спрос на криптовалюту, в частности на биткойн. «Вряд ли все происходящее вызовет рост цен на криптовалюты. Но… чем черт не шутит», — подытожил Коган.






Новости по теме

{related-news}

  • winkwinkedsmileam
    belayfeelfellowlaughing
    lollovenorecourse
    requestsadtonguewassat
    cryingwhatbullyangry